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こんにちは。
先週はフラット３５と銀行住宅ローンの違いを簡単に説明しましたが、　『変動金利の未払い利息ってなに…。』　という質問をいただきました。
そこで今回は、『未払い利息』について簡単に説明をします。
まず変動金利の利息について勉強してみましょう。

元金と利息を足した金額が毎月の返済金額になり、多くの銀行の変動金利は半年毎に金利の見直しを行い、返済額の見直しは５年毎に行われます。
金利の見直しは５年毎。と勘違いしている方は注意してください。
５年毎の見直し時には、１２５％ルールといわれる制度があり、返済額の増加は、それまでの２５％アップが上限になり、急激な金利上昇が起きたとしても、返済金額の上昇を抑えられるようになっています。
ここからが本題。
返済額は５年間変わらないのですが適用金利が見直され、金利が上昇していれば返済額の中に占める利息部分が多くなり、元金部分が少なくなることになります。（上の図を参考にしてください。）
ですから、返済額が変わらない５年間に急激な金利上昇が起き、半年毎の金利見直しで適用金利が引き上げられてしまうと利息部分の金額が返済額を上回ってしまう可能性も出てきます。
この上回った部分を『未払い利息』といいます。
さらに、長期的なインフレになり、金利が上がりつつけた場合、１２５％ルールのため返済額に制限が掛かり、　　『元金がなかなかへらない…。』という可能性も出てきます。
３５年の住宅ローンを払い終わっても、返済する元金部分が残っている…。　なんて事も考えられなくはありません。
『変動金利』のリスクについて書きましたが、実際にはバブル期のような急激なインフレに再びなる事は考えにくいのも事実です。
バブル崩壊後の住宅ローン金利は２０年に渡り下がり続け、現在が金利の底と言われています。
『これ以上の低下は見込めないが、急激な上昇もないだろう…。』というのが一般的な意見でもあります。


過去の住宅ローンの金利を表にしたものです。
住宅ローンを選ぶときは、自分の考え方にあったものを選択してください。
『何を選べばいいか解らない。』と言う方は、お気軽にご相談ください。
それでは１２月第４週目　スタッフ予定です
１２月２１日（月）　-
　　　２２日（火）　-
　　　２３日（水）　- OPEN　　
　　　２４日（木）　-　ＮＡＯＴＯ　不在
　　　２５日（金）　-
　　　２６日（土）　-
　　　２７日（日）　-　OPEN

師走に入り、町の雰囲気も、なんとなくバタバタしているように感じます。
お出掛けの際は、車の運転にご注意くださいませ。
上越支店　伊藤　直人